Interview über islamkonforme Versicherungen teilen!
Beitrag von: Metin Yücel
Unternehmen: Neova Techafull
Interview mit Metin Yücel von Techafull –
„Bei Takaful steht die Solidarität im Mittelpunkt“
In einer Zeit, in der ethische und nachhaltige Finanzlösungen an Bedeutung gewinnen, bieten islamkonforme Versicherungen wie Takaful eine vielversprechende Alternative zu herkömmlichen Modellen. Sie ermöglichen finanzielle Sicherheit, stellen dabei aber auch die Einhaltung islamischer Grundsätze sicher. Doch was macht das System eigentlich aus und wie funktioniert es? Diese und viele weitere Fragen beantwortet der Geschäftsführer von Techafull, einem der führenden Anbieter in dem Bereich, Metin Yücel in diesem Interview.
Conplore: Guten Tag, Herr Yücel! Wir freuen uns, dass Sie Zeit für das Gespräch gefunden haben. Was genau bedeutet der Begriff „Takaful“ im Kontext islamkonformer Versicherungen und wie unterscheidet sich das Konzept von herkömmlichen Versicherungsmodellen?
Metin Yücel:
„Takaful“ ist ein arabisches Wort, das „gemeinsame Garantie“ oder „gemeinschaftlicher Schutz“ bedeutet.
Im Kontext islamkonformer Versicherungen bezieht sich Takaful auf ein Versicherungssystem, das auf den Prinzipien der gegenseitigen Hilfe, Kooperation und geteilten Verantwortung basiert. Im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungsmodellen, die auf dem Konzept von Risikoübertragung und Gewinnmaximierung durch Versicherungsunternehmen basieren, operiert Takaful auf Basis der Solidarität und des Risikoteilens unter den Versicherten.
Conplore: Können Sie uns einen Überblick über die Grundprinzipien von Takaful geben und wie sie im Einklang mit islamischen Werten stehen?
Metin Yücel:
Die Grundprinzipien von Takaful sind:
- Gemeinschaft und Solidarität: Mitglieder einer Takaful-Gemeinschaft leisten Beiträge zu einem gemeinsamen Fonds, aus dem Entschädigungen im Schadensfall gezahlt werden.
- Vermeidung von Gharar (Unsicherheit) und Maysir (Glücksspiel): Verträge sind transparent und klar definiert, um Unsicherheiten und spekulative Risiken zu vermeiden.
- Vermeidung von Riba (Zinsen): Takaful-Gelder werden in zinsfreie und ethisch einwandfreie Investitionen getätigt.
- Ethisches und verantwortungsbewusstes Handeln: Alle Aktivitäten müssen den islamischen ethischen Standards entsprechen.
Conplore: Welche Rolle spielt das Konzept der Solidarität im Takaful-System und wie äußert sich dies in den Versicherungspraktiken?
Metin Yücel:
Solidarität ist das Herzstück des Takaful-Systems. Die Beiträge der Versicherten werden in einen gemeinsamen Fonds eingezahlt, aus dem die Entschädigungen für Schäden oder Verluste geleistet werden. Dies fördert das Gemeinschaftsgefühl und die Verantwortung füreinander. Solidarität zeigt sich in der Praxis durch das Teilen von Risiken und die kollektive Unterstützung im Schadensfall.
Conplore: Welche Arten von Takaful-Verträgen werden üblicherweise angeboten und wie werden sie strukturiert, um den Bedürfnissen der Versicherten gerecht zu werden?
Metin Yücel:
Üblicherweise angebotene Takaful-Verträge umfassen:
- Familien-Takaful: Ähnlich einer Lebensversicherung, bietet finanzielle Sicherheit für Familien im Todesfall oder bei Invalidität des Versicherten.
- Allgemeiner Takaful: Deckt Sachversicherungen wie Hausrat, Kfz und Geschäftsrisiken ab.
- Gesundheits-Takaful: Bietet Schutz gegen medizinische Kosten.
Diese Verträge sind so strukturiert, dass sie flexibel und transparent sind, um den spezifischen Bedürfnissen der Versicherten gerecht zu werden – immer unter Einhaltung islamischer Prinzipien.
Conplore: Wie werden Gewinne und Verluste im Takaful-System geteilt und wie wird sichergestellt, dass die Prinzipien der Fairness und Transparenz eingehalten werden?
Metin Yücel:
Gewinne im Takaful-System stammen aus den ethischen Investitionen des Takaful-Fonds. Diese Gewinne werden nach Rücksprache und Einvernehmen des Ethikrates anteilig an die Teilnehmer ausgeschüttet oder mit Rücklagen der Takaful-Fonds gestärkt oder im Namen der Kunden für wohltätige Zwecke gespendet. Verluste werden ebenfalls gemeinsam getragen.
“Transparenz und Fairness werden durch eine klare Vertragsgestaltung, regelmäßige Berichte und eine offene Kommunikation zwischen der Verwaltung und den Teilnehmern gewährleistet.“
Takaful-Verträge können auf die langfristige finanzielle Planung und Altersvorsorge zugeschnitten werden, indem sie Produkte wie Familien-Takaful für den Todesfallschutz und Spar-Takaful für die Altersvorsorge anbieten. Diese Produkte bieten Muslimen in westlichen Ländern die Möglichkeit, finanzielle Sicherheit und islamkonforme Altersvorsorge zu kombinieren.
Conplore: Inwiefern spielt die Einhaltung islamischer Rechtsvorschriften und ethischer Richtlinien bei der Auswahl von Investitionen und Anlagen eine Rolle im Takaful-System?
Metin Yücel:
Die Einhaltung islamischer Rechtsvorschriften und ethischer Richtlinien ist zentral im Takaful-System. Investitionen dürfen keine Zinsen beinhalten und müssen in ethisch einwandfreie, sozial verantwortliche Projekte fließen. Hierbei werden Shariah-Aufsichtsräte eingesetzt, die sicherstellen, dass alle finanziellen Aktivitäten den islamischen Prinzipien entsprechen.
Conplore: Wie werden Risiken im Takaful-System bewertet und verwaltet, insbesondere in Bezug auf Naturkatastrophen oder andere unvorhergesehene Ereignisse?
Metin Yücel:
Risiken werden im Takaful-System durch sorgfältige Risikobewertung, Rückversicherung (Re-Takaful) und das Anlegen eines soliden Risikomanagement-Systems bewertet und verwaltet. Spezielle Fonds für Katastrophenfälle und unvorhergesehene Ereignisse helfen dabei, das Risiko zu mindern und die finanzielle Stabilität der Takaful-Gemeinschaft zu gewährleisten.
Conplore: Welche Herausforderungen und Chancen sehen Sie für die Entwicklung und Verbreitung von Takaful-Versicherungen auf dem globalen Markt?
Metin Yücel:
Herausforderungen umfassen die Notwendigkeit der Aufklärung über Takaful, die Anpassung an unterschiedliche regulatorische Rahmenbedingungen und die Konkurrenz durch herkömmliche Versicherungen. Chancen liegen in der wachsenden Nachfrage nach ethischen und islamkonformen Finanzprodukten sowie der Möglichkeit, unerschlossene Märkte zu erreichen und finanzielle Inklusion zu fördern.
“Eine große Chance betrifft das Thema Nachhaltigkeit.“
Takaful-Produkte sind per Definition ethisch verantwortlich und nachhaltig, da sie auf den Prinzipien der sozialen Verantwortung und der Vermeidung von unethischen Geschäftspraktiken beruhen. Durch Investitionen in umweltfreundliche Projekte und soziale Unternehmen tragen Takaful-Fonds aktiv zur nachhaltigen Entwicklung bei.
Conplore: Welche innovativen Ansätze oder neuen Entwicklungen sehen Sie im Bereich Takaful, die das Potenzial haben, das traditionelle Versicherungswesen zu transformieren?
Metin Yücel:
Hier ist vor allem der innovative Einsatz von Technologie zu nennen. Er umfasst digitale Plattformen für Takaful, die Nutzung von Blockchain für transparente Transaktionen und Künstliche Intelligenz zur Verbesserung der Risikobewertung und Schadensbearbeitung. All diese Technologien haben das Potenzial, das traditionelle Versicherungswesen zu transformieren und effizienter zu machen.
Diese Technologien bieten Möglichkeiten zur Effizienzsteigerung, Kostensenkung und Verbesserung der Kundenbetreuung. Blockchain kann für transparente und sichere Transaktionen genutzt werden, während Künstliche Intelligenz zur präziseren Risikobewertung und personalisierten Versicherungsprodukten beiträgt.
Conplore: Wie können Nicht-Muslime von den Prinzipien und Vorteilen des Takaful-Systems profitieren, und welche Unterschiede sollten sie bei der Auswahl zwischen traditionellen und islamkonformen Versicherungsprodukten beachten?
Metin Yücel:
Nicht-Muslime können von den ethischen Prinzipien, der Transparenz und der Gemeinschaftsorientierung des Takaful-Systems profitieren. Bei der Auswahl zwischen traditionellen und islamkonformen Versicherungsprodukten sollten sie die Unterschiede in den Vertragsstrukturen, den Investitionsstrategien und den Prinzipien der Risikoteilung und ethischen Verantwortung beachten.
Unsere Takaful-Produkte sind so konzipiert, dass sie ethische und faire Finanzdienstleistungen bieten, die für jeden attraktiv sind, unabhängig von religiösem Hintergrund. Wir betonen die Transparenz, die ethische Investitionsstrategie und die Solidarität, die viele Kunden anspricht, die auf der Suche nach verantwortungsbewussten Finanzlösungen sind.
Conplore: Wir danken Ihnen für die informativen Einblicke und das interessante Gespräch.
Titelbild: Riccardo (Pexels)
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